Как проверить налоги по ИНН?
1
1
6
Что такое инкассо и когда оно может пригодиться

Что такое инкассо и когда оно может пригодиться


Dmitriy Dmitriy
2240
0
0

Что такое инкассо, сегодня даже среди банковских работников знает не каждый. Этот вид услуг не очень востребован в расчетах на внутреннем российском рынке. Другое дело, если компания выходит на международный уровень. Тогда этот способ расчетов между контрагентами можно считать удобным обеим сторонам, если речь идет о внешнеэкономическом контракте. Давайте рассмотрим инкассо, его этапы, участников, преимущества и недостатки.

Что это такое

Инкассо – это форма расчета, при которой кредитное учреждение по поручению продавца получает причитающиеся клиенту средства, передавая в обмен покупателю перечисленные в контракте документы. Участники этой операции - продавец, покупатель и их банки.

В зависимости от состава документов есть такие его виды, как чистое и документарное инкассо. В первом случае вместе с поручением передаются только финансовые бумаги (например, чеки, векселя). Во втором – используются все коммерческие, касающиеся поставки (счета, транспортные накладные, страховые полисы и т.д.), к которым могут быть добавлены финансовые. Более надежным для продавца будет использовать документарное инкассо, так как без получения коммерческих документов (в обмен на платеж или согласие на него - акцепт) покупатель не сможет распоряжаться товаром. Следовательно, получатель товара заинтересован в корректном и своевременном расчете по сделке с поставщиком.

ЧТО ТАКОЕ ИНКАССО

Как это работает

Схема таких расчетов состоит из нескольких этапов.

Первый: продавец дает своему банку (ремитенту) инкассовое поручение вместе с документами по поставке товара. В этом поручении содержатся инструкции по платежу (в том числе сумма и валюта, реквизиты сторон, срок платежа, комиссии, действия на случай неуплаты).

Второй: банк-ремитент после проверки документов и информации, указанной в поручении, передает весь пакет банку покупателя.

Третий: банк покупателя, тоже проверив, передает бумаги своему клиенту в обмен на платеж или его акцепт (если контрактом предусмотрена отсрочка платежа).

Четвертый: деньги переводятся в пользу продавца (за вычетом комиссий банков) .

Плюсы и минусы

Получателю средств такие расчеты выгодны потому, что он сохраняет контроль над товаром до момента оплаты или акцепта контрагентом. Кроме того, это считается недорогой операцией: ее стоимость составляет в среднем 0,05-0,2% от суммы сделки. Плюсом для плательщика можно считать отсрочку в оплате товара (пока не пришли документы по инкассо).

Минус для продавца - процесс между отгрузкой товара и получением оплаты (с учетом подготовки и движения бумаг) занимает много времени. По его истечении, например, может ухудшиться финансовое состояние плательщика, и он не сможет выполнить свои обязательства. Задержка или отказ от платежа со стороны покупателя возможна в любом случае (без относительно времени операции). Риск неблагонадежности контрагента существует всегда, но его можно уменьшить соответствующими договорными условиями.

ЧТО ТАКОЕ ИНКАССО

Альтернативы

Заменой операции инкассо может выступать аккредитив. Основные отличия аккредитива и инкассо в том, что к перемещению документов между продавцом и покупателем добавляется банковское обязательство об уплате. Кредитное учреждение, передающее документы, самостоятельно проверяет их, и если все в порядке, то производит оплату, не дожидаясь получения денег от плательщика. Аккредитив выгоден всем сторонам - участникам сделки: плательщик некоторое время не отвлекает собственные средства из оборота, их получателю гарантированно и в установленный срок поступают деньги. А банки зарабатывают на комиссионных.

Выводы

Разобравшись, что такое инкассо, мы видим, что расчеты с его помощью подходят для случая, когда продавец и покупатель не знают друг друга. В этом случае им нужен посредник - банк, который обеспечит передачу документов на товар только в обмен на платеж.

Решая свои бизнес-задачи, компании стараются выбрать наиболее удобные формы расчетов. Одни схемы более популярны у российских предпринимателей, другие используются не так часто, но тем не менее сохраняют свою значимость.
По дате По рейтингу
Комментарии 0
Нет результатов.
Тоже интересно
Активные пользователи
Топ пользователей
Топ блогов